Tips Berguna

Cara mengambil hipotek dan tidak dibiarkan tanpa celana

Pin
Send
Share
Send
Send


Ketika penghasilan seseorang tidak cukup untuk membeli rumah sendiri, dan nilai real estat tumbuh dengan cepat, satu-satunya pilihannya adalah mendapatkan hipotek.

Hipotek memiliki sifat yang ditargetkan, yang memiliki dua sisi - dengan bantuannya, peminjam dapat memperoleh apartemen yang diinginkan, tetapi pada saat yang sama ia menjadi debitur ke bank untuk waktu yang lama.

Jadi, sebelum Anda mengambil hipotek, Anda perlu berpikir hati-hati tentang kemampuan keuangan Anda, apakah peminjam akan dapat melakukan pembayaran tinggi pada pinjaman selama jangka waktu.

Jika seorang warga negara memutuskan untuk mendapatkan hipotek, maka hal pertama yang harus dilakukan adalah membiasakan diri dengan persyaratan dan ketentuan bank.

Mengajukan permohonan ke bank

Setelah memutuskan untuk mengambil pinjaman hipotek untuk perumahan, peminjam harus menghubungi cabang bank yang dipilih dan mengajukan aplikasi. Namun, harus dipahami bahwa sebelum bank memberikan pinjaman, bank harus memeriksa kepatuhan peminjam terhadap persyaratan tertentu.

Oleh karena itu, disarankan untuk tidak terburu-buru dengan pilihan bank dan memilih kondisi yang paling menguntungkan, setelah mempelajari penawaran di beberapa bank.

Penting untuk memahami bahwa iklan bank, yang mengatakan tentang kemungkinan memperoleh hipotek hanya dalam 2 dokumen, tidak selalu sesuai dengan kenyataan.

Selain paspor warga dan SNILS (atau SIM), calon peminjam harus menyerahkan kepada bank dokumen yang menyatakan pendapatan, buku kerja, dan dokumen untuk perumahan yang dibeli. Dalam beberapa kasus, untuk menyetujui aplikasi hipotek, akan perlu untuk menarik co-peminjam atau penjamin.

Sebelum mengumpulkan dokumen yang diperlukan dan melamar ke bank, Anda disarankan untuk membiasakan diri dengan tawaran bank, membandingkan kondisi mereka, dan melakukan perhitungan awal hipotek.

Misalnya, tawaran dengan tingkat bunga yang lebih rendah bahkan hanya 1%, yang dihitung dalam bentuk pinjaman jangka panjang dan biaya real estat yang tinggi, dapat memberikan manfaat signifikan bagi peminjam.

Prosedur untuk mengeluarkan hipotek diatur oleh undang-undang federal No. 102-FZ "Hipotek Real Estat". Dalam kasus pelanggaran hak dan kepentingan sah debitur, ia memiliki hak untuk melindungi haknya di pengadilan.

Kesalahan Besar Hipotek

Tiga tahun lalu saya mengambil hipotek.

Setiap bulan saya memberikan sepertiga dari gaji saya untuk melunasi pinjaman. Pengembang berjanji untuk menyewa apartemen tahun depan.

Selama tiga tahun ini, saya membuat semua kesalahan hipotek pemula. Saya menandatangani kontrak tanpa tawar-menawar, menyetujui opsi pertama yang diusulkan oleh manajer, tidak mengendalikan pengeluaran dan hidup dengan kredit, menggunakan kartu kredit dengan hutang lebih dari 150 ribu rubel.

Saya akan memberi tahu Anda secara berurutan.

Cara mendapatkan hipotek yang tepat

  1. Kumpulkan informasi tentang perumahan yang Anda minati secara independen: tampilannya, berapa harga, siapa pengembangnya.
  2. Perkirakan biaya terkait uang dan waktu: perbaikan, perjalanan ke perumahan baru, tempat tinggal, sementara rumah sedang dibangun.
  3. Cari persyaratan hipotek terbaik sendiri.
  4. Baca kontrak dan tandatangani hanya di bawah kondisi yang jelas bagi Anda dan yang Anda setujui.
  5. Sebelum Anda mendapat hipotek, lakukan olahraga. Hidup beberapa bulan, menunda jumlah pembayaran hipotek dan menganalisis anggaran Anda.
  6. Jangan izinkan pembayaran yang tidak perlu dalam bentuk komisi atau biaya keterlambatan.

Pada 2014, saya memutuskan untuk berhenti menyewa rumah. Untuk uang yang sama, Anda bisa berinvestasi di gedung baru pada tahap lubang, dan setelah beberapa tahun pindah ke apartemen Anda sendiri. Saya melihat-lihat pengumuman kuartal perumahan baru di mana mereka menjual apartemen untuk saham, dan memutuskan pada hari yang sama untuk pergi ke kantor penjualan untuk menandatangani perjanjian. Mereka berjanji untuk menyewa rumah dalam beberapa tahun. Jauh, tentu saja, tetapi apartemennya sendiri.

Bagaimana caranya

Real estat tidak dapat dibeli dengan cepat dan berdasarkan emosi. Harga, diskon, promosi dan segala sesuatu yang disebutkan dalam iklan tidak masalah. Sebelum Anda pergi ke kantor penjualan, Anda perlu mempelajari keadaan pasar, membaca forum hipotek, memeriksa dokumen (izin bangunan, pernyataan proyek), secara pribadi pergi ke situs konstruksi rumah yang Anda sukai dan beri peringkat.

Pengembang ingin Anda membuat keputusan tentang emosi. Untuk melakukan ini, mengadakan promosi, menggambar iklan yang indah dan sedang menunggu Anda di kantor trendi dengan manajer yang ramah. Biarkan ini tidak membingungkan Anda.

Mengevaluasi perumahan yang sedang dibangun dalam hal biaya terkait:

  • di mana Anda akan tinggal, sementara rumah akan dibangun, dan berapa biayanya,
  • berapa biaya untuk memperbaiki apartemen baru,
  • di mana gedung baru dan berapa banyak yang akan Anda habiskan di masa depan di jalan.

Fakta bahwa Anda dapat membeli apartemen seharga 2 juta rubel di rumah yang dicat indah di atas poster tidak berarti Anda tidak akan menyesali pembelian ini nanti.

Menunggu - panel mengkilap, halaman hijau dan langit biru

Realitas - rumah tidak berbeda dari bangunan bertingkat tinggi lainnya

Pengembang menawarkan apartemen dengan dekorasi selesai dan desain yang indah. Anda tidak mengontrol kualitas perbaikan ini

Jika Anda menolak untuk menyelesaikan, Anda bisa mendapatkan apartemen dalam kira-kira formulir ini. Perbaikan sendiri akan lebih mahal, tetapi Anda sendiri yang akan mengontrol kualitasnya

Rumah saya harus disewa berdasarkan perjanjian pada musim panas 2017

Tetapi konstruksi bahkan tidak mendekati ujungnya. Ini adalah foto dari laporan foto resmi pengembang pada 1 Desember 2016. Rumah saya ada di latar belakang di sebelah kiri

Saya menelepon pengembang dan memesan apartemen. Manajer mengatakan bahwa harga saham saat ini hanya akan berlaku untuk dua hari, jadi Anda harus menyelesaikan transaksi sesegera mungkin.

Pengembang memiliki perjanjian dengan Solnechny Bank. Jika Anda memanfaatkan penawaran hipotek mereka, akan ada bonus tambahan: tingkat bunga berkurang dan harga konstan untuk apartemen sampai transaksi akhir dengan bank. Proses dijanjikan yang sederhana: Anda hanya perlu mentransfer dokumen, menunggu bank untuk menyetujui pinjaman hipotek, dan datang untuk menandatangani kontrak. Semuanya beradab dan dengan senyum. (Tetap saja, uang seperti itu dipertaruhkan!)

Untuk mendapatkan pinjaman, saya mengumpulkan dan mengirim dokumen yang diperlukan melalui email (aplikasi, sertifikat pajak penghasilan 2-pribadi, salinan paspor), dan seminggu kemudian pinjaman disetujui. Benar, jumlah pembayaran bulanan adalah 2500 rubel lebih dari yang saya harapkan. Dalam "Solar" mereka mengatakan bahwa ini disebabkan oleh kurangnya sejarah kredit. Tetapi saya memutuskan bahwa saya akan menguasai beberapa ribu sebulan, dan setuju.

Setelah beberapa bulan, saya melihat-lihat penawaran lain dan menemukan bank dengan kondisi yang lebih menguntungkan, tetapi sudah terlambat.

Persyaratan Peminjam

Persyaratan untuk peminjam di masa depan di banyak bank adalah standar:

Usia peminjamPersyaratan usia adalah persyaratan dasar bagi peminjam. Hipotek diperbolehkan setelah mencapai usia 21 tahun.
Pekerjaan resmibekerja di bawah kontrak kerja juga merupakan persyaratan penting bank. Peminjam harus memiliki total panjang layanan, yang dikonfirmasi oleh catatan kerja, selama lebih dari satu tahun, di samping itu, bekerja di tempat kerja terakhir - lebih dari enam bulan.
Gaji stabiltingkat pendapatan yang tinggi, yang memungkinkan Anda membayar pinjaman hipotek. Bank memiliki aturan tidak tertulis bahwa setelah membayar cicilan bulanan, peminjam memiliki lebih dari 50% pendapatan
Kewarganegaraan Federasi Rusia, pendaftaran di tempat tinggalPemohon kewarganegaraan Federasi Rusia, serta pendaftaran di wilayah di mana properti berada, dapat mengajukan hipotek.
Riwayat kredit yang baikJika seorang warga memiliki sejarah kredit negatif, maka bank kemungkinan besar akan menolak untuk mengeluarkan pinjaman.

Selain itu, bank mungkin memiliki persyaratan tambahan:

Menjanjikan properti yang adaDimiliki oleh peminjam dan dengan biaya tinggi.
Peminjam adalah klien bankMenerima gaji dengan kartu terbuka di bank atau setoran
ketertarikan dari sesama peminjam atau penjaminHarus dipahami bahwa pasangan secara otomatis menjadi peminjam bersama untuk pinjaman hipotek
Pengajuan dokumen lainyang mungkin membutuhkan bank

Bank yang berbeda memiliki persyaratan berbeda untuk peminjam, daftar spesifik mereka harus diklarifikasi dengan karyawan bank.

Sejumlah besar uang dikeluarkan pada hipotek, oleh karena itu bank berusaha untuk meminimalkan risiko tidak dilunasinya dana pinjaman.

Banyak calon peminjam tertarik pada apakah Anda dapat mengambil kembali hipotek di bank di mana Anda telah mengambil pinjaman perumahan sebelumnya. Tidak ada batasan jumlah pinjaman dari lembaga kredit.

Pinjaman hipotek dapat diterbitkan dalam jumlah tidak terbatas. Namun, Anda dapat memperoleh kembali hipotek di bank hanya jika Anda memiliki riwayat kredit positif dari peminjam, tidak ada penundaan pinjaman yang diambil sebelumnya.

Apa yang bisa saya dapatkan hipotek di Sberbank?

Anda dapat mengajukan pinjaman hipotek pada tahun 2019 di fasilitas berikut:

  • perumahan jadi - apartemen di gedung baru atau perumahan sekunder,
  • objek dalam pembangunan - apartemen di gedung apartemen yang sedang dibangun,
  • rumah pedesaan
  • bangunan tempat tinggal
  • garasi
  • tempat mobil.

Juga, di Sberbank Anda dapat mengambil hipotek yang tidak pantas yang dijamin oleh real estat.

Cara meningkatkan peluang

Bahkan jika peminjam memenuhi semua persyaratan bank, tidak ada jaminan penuh persetujuan aplikasi untuk hipotek.

Setiap bank memiliki ketentuan sendiri untuk penyediaan dana pinjaman. Dalam kasus penolakan di satu bank, jangan menyerah.

Dianjurkan untuk mendaftar ke beberapa organisasi kredit, sehingga meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman dan membeli apartemen yang diinginkan.

Jangan melakukan perhitungan awal dengan penjual, tanpa menerima keputusan positif pada aplikasi untuk perumahan yang dipilih.

Ada beberapa cara untuk meningkatkan peluang menyetujui aplikasi dari bank:

Memberikan semua daftar dokumen yang diperlukanSetelah belajar dari pegawai bank, kertas apa yang diperlukan untuk meminjamkan pembelian rumah, disarankan untuk mengumpulkan daftar lengkap semua kertas. Ini akan memakan waktu, tetapi ini akan meningkatkan peluang keputusan positif oleh bank. Selain itu, dengan mengumpulkan daftar dokumen maksimum yang mungkin, bank dapat menurunkan suku bunga
Pelunasan pinjaman yang adaJika peminjam memiliki pinjaman jatuh tempo, maka kemungkinan mendapatkan persetujuan untuk hipotek kecil. Oleh karena itu, untuk meningkatkan kemungkinan penerbitan hipotek, Anda harus memperbaiki riwayat kredit Anda dengan membayar kembali semua pinjaman yang telah jatuh tempo
Bekerja di organisasi yang dapat diandalkanPendaftaran di bawah kontrak kerja dengan majikan yang dapat diandalkan, sebuah perusahaan besar, membuat sikap bank kepada peminjam lebih loyal. Bekerja di perusahaan kecil atau untuk pengusaha swasta mengurangi peluang
Kepemilikan propertiyang memiliki likuiditas, dan biayanya secara signifikan melebihi ukuran pinjaman hipotek. Properti ini dapat bertindak sebagai jaminan, yang akan meningkatkan kemungkinan persetujuan aplikasi.
Jaminan kontraktualDalam hal pendaftaran surety len keluarga atau teman atas pinjaman, yang akan secara bersama dan sangat bertanggung jawab dalam kasus pelanggaran kewajiban berdasarkan perjanjian hipotek, kemungkinan persetujuan aplikasi juga meningkat
Uang mukaSemakin besar uang muka, semakin besar peluang pinjaman

Selain itu, Anda harus membuat kesan yang baik di cabang bank, penampilan calon peminjam juga sangat penting.

Jika peminjam tidak dapat secara mandiri memenuhi ketentuan di atas, maka satu-satunya pilihan adalah beralih ke layanan broker kredit. Mereka memberikan bantuan dalam memilih bank, menyiapkan dokumentasi, dan menyiapkan aplikasi.

Cara mendapatkan hipotek

Ada dua cara untuk mendapatkan pinjaman hipotek:

Hipotek biasaDibayar penuh dengan dana sendiri
Hipotek SosialSebagian pinjaman dilunasi dari anggaran negara

Jika peminjam masa depan berhak atas hipotek preferensial, maka ia dapat mengandalkan pembayaran sebagian pinjaman dengan mengorbankan dana publik.

Jenis hipotek sosial:

  1. Menurut program itu, keluarga muda.
  2. Perumahan untuk pegawai negeri.
  3. Hipotek militer.
  4. Untuk profesional muda

Tidak ada uang muka

Kesimpulan dari perjanjian pinjaman hipotek mensyaratkan pembayaran uang muka sebesar 10-30% dari nilai properti.

Dengan tidak adanya dana sendiri untuk kontribusi modal awal, seseorang tidak boleh mengandalkan keputusan positif oleh bank.

Diperbolehkan menggunakan dana modal bersalin atau subsidi dari negara sebagai kontribusi awal.

Keluarga muda

Keluarga muda dapat mendaftar untuk program sosial yang memungkinkan Anda membeli apartemen dengan persyaratan preferensial.

Untuk berpartisipasi dalam program ini, Anda harus memenuhi persyaratan berikut:

Pernikahan harus terdaftar secara resmisalah satu orang tua tunggal
Persyaratan umurSetiap pasangan harus berusia tidak lebih dari 35 tahun
Penghasilan stabil dan stabilpinjaman hipotek yang harus dibayar kembali
Kebutuhan untuk memperbaiki kondisi kehidupandapatkan status keluarga miskin

Tidak mungkin mendapatkan hipotek di bawah program Keluarga Muda di semua bank.

Pertama-tama, keluarga muda perlu mengumpulkan satu set dokumen dan mengajukan permohonan untuk berpartisipasi dalam program dan mendaftar dengan pemerintah setempat sebagai yang membutuhkan kondisi perumahan yang lebih baik.

Anda mungkin harus mengantri untuk waktu yang lama.

Memiliki anak akan mempercepat terwujudnya hak atas hipotek sosial.

Setelah itu, keluarga menerima sertifikat perumahan, yang harus diserahkan ke bank yang berpartisipasi dalam program ini dan berlaku.

Di masa depan, prosedur untuk mendapatkan pinjaman hipotek sama dengan prosedur hipotek konvensional.

Subsidi negara, yang jumlahnya 20 - 40% dari nilai properti yang dibeli, dapat digunakan sebagai kontribusi awal atau untuk membayar bunga.

Dengan modal bersalin

Dana matcapital diganti untuk keluarga di mana anak kedua atau berikutnya lahir, jika sertifikat sebelumnya tidak dikeluarkan.

Modal bersalin dapat digunakan hanya untuk tujuan mendapatkan perumahan dalam hipotek, yang sertifikat terkait diberikan kepada bank.

Seringkali, sertifikat modal bersalin dibuat sebagai uang muka.

Apakah mungkin untuk mengambil hipotek untuk pensiunan, lihat artikel: hipotek untuk pensiunan.

Namun, beberapa bank mengharuskan, selain sertifikat, menyetorkan dana mereka sendiri, jika tidak aplikasi tidak akan disetujui.

Dana modal bersalin juga dapat digunakan untuk membayar kembali pinjaman hipotek yang ada.

Mengapa Anda perlu mengajukan aplikasi ke bank dengan sertifikat negara terlampir, sesuai dengan ketentuan hibah.

Di kota lain

Hipotek non-residen adalah penawaran perbankan yang tidak umum yang hanya diketahui oleh beberapa peminjam.

Dalam beberapa kasus, menjadi perlu untuk menerbitkan hipotek di kota lain. Misalnya, ketika seorang anak memasuki studi di subjek lain atau ketika berencana untuk pindah karena alasan apa pun.

Dalam hal ini, Anda dapat menghubungi bank dengan dua cara:

Di tempat tinggalyang terletak di kota tempat peminjam tinggal dan menunjukkan dalam aplikasi bahwa pinjaman hipotek diperlukan di kota tertentu
Di cabang bank di kota laindi mana peminjam akan membeli rumah

Persyaratan utama untuk mengeluarkan hipotek non-residen adalah untuk menemukan cabang bank yang dipilih di kota tempat pembelian direncanakan.

Jika di kota ini tidak ada cabang atau cabang bank yang diperlukan, maka tidak mungkin untuk mendapatkan pinjaman di dalamnya.

Langkah-langkah desain

Pemilihan perumahan merupakan langkah penting dalam memperoleh hipotek.

Namun, memilih apartemen jika permohonan hipotek belum disetujui tidak ada artinya.

Setiap bank memiliki persyaratan khusus mengenai objek janji, terutama ketika mengajukan hipotek rumah pribadi. Khususnya, benda semacam itu harus memiliki fondasi beton bertulang, dan dindingnya terbuat dari bata, batu atau balok busa.

Sehubungan dengan apartemen, persyaratan likuiditas dibuat agar bank dapat dengan cepat menjualnya jika peminjam melanggar kewajibannya berdasarkan kontrak.

Juga, kondisi bank adalah bahwa biaya perumahan melebihi jumlah pinjaman sebesar 10% atau lebih.

Bank dapat dikenakan berbagai persyaratan, misalnya, sehingga tahun pembangunan gedung apartemen, tingkat penyusutan properti, serta spesifikasi teknis, dll.

Hipotek diperoleh secara bertahap:

Pilihan bankPilihan bank untuk pinjaman dilakukan oleh peminjam secara independen, tergantung pada kondisinya. Dianjurkan untuk mempelajari penawaran dari beberapa lembaga, berkenalan dengan program yang ada dan kondisinya, melakukan perhitungan pinjaman awal
Pengajuan formulir aplikasiBiasanya, formulir bank berisi kuesioner terperinci tentang peminjam
Pemilihan objekSetelah persetujuan aplikasi, Anda harus melanjutkan dengan pemilihan perumahan, sesuai dengan kriteria bank mengenai jaminan real estat.
Koleksi dokumenMenurut daftar yang diterima di bank
Uang muka ke penjualMenyusun kontrak penjualan awal. Определяется дата совершения сделки для подписания договора с банком и регистрации
Заключение договора ипотекиРегистрация перехода права собственности, регистрация обременения недвижимого имущества
Расчетыс продавцом
Оформление страховкиasuransi objek jaminan adalah prasyarat, menurut Hukum Federal "Pada Hipotek Real Estat (Janji)". Jenis asuransi lainnya adalah atas permintaan peminjam

Sampai pembayaran penuh hipotek, bank memiliki hak untuk menjaminkan perumahan yang dibeli.

Peminjam dapat memiliki dan menggunakan perumahan yang dibeli secara kredit, tetapi tidak dapat melakukan transaksi dengannya tanpa persetujuan bank, misalnya, menjual atau menyumbang.

Koleksi dokumen

Daftar dokumen dapat diperoleh setelah keputusan positif pada aplikasi.

Bersama-sama dalam aplikasi, Anda harus mengirimkan:

Paspor warga negara Federasi Rusia, dokumen yang mengkonfirmasi pendapatan peminjam dan dokumen pilihan tambahan (SNILS, SIM).

Jika permohonan disetujui, peminjam perlu menyiapkan dokumen-dokumen berikut:

Buku kerjasalinan disahkan oleh departemen akuntansi di tempat kerja
Dokumen pilihanGILA, SIM, dll.
Bantuan pada formulir 2-PITdan dokumen teknis untuk properti

Saat menarik penjamin, dokumen yang sama diperlukan dari mereka.

Dokumen untuk real estat jaminan (yang sebagian besar dapat diperoleh dari penjual):

Laporkan nilai pasar objekdan deskripsi terperinci (dipesan dari organisasi penilai)
Ekstrak dari USRNbukti kepemilikan perumahan (dari Rosreestr)
Dokumen judulkontrak penjualan, pertukaran, hadiah, tindakan privatisasi
Paspor teknis atau kadasterdengan rencana apartemen (dikeluarkan oleh BTI)
Kontrak awal dengan penjualTergantung ketersediaan

Dalam beberapa hari, bank memeriksa dokumen yang diserahkan. Perlu dipahami bahwa bank dapat menolak untuk menerbitkan hipotek tanpa penjelasan.

Dalam hal kegagalan bank karena ketidakpatuhan dari perumahan yang dipilih dengan persyaratan yang ditetapkan, peminjam harus memilih rumah lain yang akan memenuhi semua kriteria bank.

Hipotek adalah alat yang memungkinkan Anda untuk membeli apartemen Anda tanpa proses akumulasi dana yang lama.

Pinjaman hipotek bermanfaat karena fakta bahwa sepanjang jangka waktu, yang rata-rata 15 tahun, biaya perumahan tidak berubah, terlepas dari situasi ekonomi.

Video: Cara mendapatkan hipotek untuk apartemen:

Di mana pinjaman hipotek disediakan di Sberbank?

Anda perlu mengajukan hipotek di cabang Sberbank, yang berlokasi:

  • di tempat pendaftaran peminjam,
  • di lokasi properti, yang diambil dalam hipotek,
  • di tempat akreditasi perusahaan peminjam peminjam atau peminjam bersama.

Sebelum mengajukan hipotek di Sberbank, Anda perlu menjawab pertanyaan Anda sendiri:

  • Apakah pekerjaan saya stabil? Prospek kerja apa yang bisa saya miliki di masa depan?
  • Apakah saya dapat secara teratur membayar jumlah yang tepat ke bank?
  • Bisakah saya memiliki pengeluaran yang tidak terduga? Lalu bagaimana saya bisa membayar pinjaman?

Jika Anda ragu apakah Anda dapat membayar utang hipotek tepat waktu, pertama hitung jumlah pembayaran bulanan menggunakan kalkulator online di situs resmi Sberbank - www.sberbank.ru.

Setelah memilih program hipotek yang diperlukan, Anda harus mengklik tombol "Hitung hipotek".

Apa yang Anda butuhkan untuk mengambil hipotek di Sberbank? Siapa yang bisa mengambil hipotek?

Agar bank menyetujui pencalonan calon peminjam, kriteria tertentu harus dipenuhi.

Ketentuan untuk mengambil hipotek di Sberbank adalah sebagai berikut:

  1. Usia peminjam tidak kurang dari 21 tahun, dan pada saat pelunasan hipotek - tidak lebih dari 75 tahun.
  2. Pengalaman kerja di tempat terakhir - setidaknya 6 bulan dan setidaknya total 12 bulan selama 5 tahun terakhir.
  3. Peminjam harus warga negara Federasi Rusia.
  4. Keterlibatan wajib dari peminjam bersama, yang harus menjadi pasangan peminjam, serta orang lain.

Berapa umur saya bisa mendapatkan hipotek untuk apartemen di Sberbank?

Itu semua tergantung pada program hipotek yang dipilih, serta jangka waktu pinjaman.. Jika kita berbicara tentang program standar, maka bank mengklarifikasi bahwa pada saat pembayaran hipotek, peminjam harus berusia tidak lebih dari 75 tahun.

Misalnya, jika seseorang berusia 65 tahun, maka ia dapat mengambil sebuah hipotek, tetapi hanya selama 10 tahun, yaitu, sampai ia mencapai usia 75 tahun.

Jika hipotek disediakan di bawah dua dokumen (tanpa bukti pendapatan dan pekerjaan), maka peminjam harus membayar bank sebelum mencapai usia 60 tahun. Dan dengan hipotek militer, usia maksimum peminjam tidak lebih dari 45 tahun.

Bisakah saya mendapatkan hipotek jika saya sudah memiliki hipotek di Sberbank?

Dimungkinkan untuk mengambil hipotek kedua tanpa melunasi yang pertama di Sberbank, tetapi ini adalah proses yang bermasalah dan panjang. Tidak setiap klien memberikan kesempatan seperti itu kepada bank.

Namun, jika seseorang ingin mendapatkan hipotek kedua, maka ia harus memenuhi kriteria bank tertentu:

  • Peminjam harus membuktikan solvabilitasnya. Gaji atau penghasilan klien harus tinggi sehingga ia dapat membayar utang saat ini dan sebelumnya. Bank akan mempertimbangkan aplikasi untuk penyediaan hipotek lain kepada klien hanya jika pembayaran minimum klien untuk setiap hipotek tidak lebih dari 15% dari gaji resminya.
  • Peminjam seharusnya tidak mengalami keterlambatan pembayaran hipotek pertama. Dia harus memiliki sejarah kredit yang positif.
  • Ambil hipotek kedua tanpa membayar pertama setidaknya 70%, tidak akan berhasil. Semakin banyak hutang yang dibayar peminjam di bawah kontrak pertama, semakin besar peluang ia harus mendapatkan hipotek kedua.
  • Janji wajib real estat dan asuransi. Bank tidak akan menyetujui permohonan hipotek baru jika properti yang ditetapkan klien sebagai jaminan tidak tumpang tindih dengan jumlah jumlah utang yang dihasilkan untuk hipotek sebelumnya.

Apakah mungkin mengambil hipotek di Sberbank dengan sejarah kredit yang buruk?

Jika klien sebelumnya mengambil pinjaman atau hipotek, sementara ia memiliki masalah dengan pembayaran: ada penundaan, pembayaran diterima ke bank secara tidak teratur, maka bank dapat memasukkannya ke dalam basis data pelanggan dengan riwayat kredit yang buruk. Dan kemudian kemungkinan mendapatkan hipotek di bank dikurangi menjadi nol.

Sberbank dapat mempertimbangkan pencalonan calon peminjam untuk hipotek bahkan dengan sejarah kredit yang buruk. Bank akan memberikan konsesi kepada klien hanya jika sejarah kredit peminjam tidak rusak parah, dan juga jika:

  • klien menerima gaji pada kartu Sberbank. Dalam hal ini, akan lebih mudah bagi bank untuk mengklaim jumlah pembayaran bulanan yang diperlukan darinya. Ini hanya akan secara otomatis mengurangi uang untuk tanggal tertentu,
  • klien akan mengambil hipotek dengan uang muka 50% dari biaya perumahan,
  • klien ingin mengambil hipotek dalam jumlah kecil. Misalnya, jika dia ingin membeli apartemen di pasar sekunder, bank dapat menyetujui aplikasi tersebut. Jika klien berencana untuk membeli rumah pedesaan atau apartemen, maka bank dapat menolak.

Jika Anda memahami bahwa dengan kondisi ini Sberbank tidak akan memberi Anda hipotek kedua, maka Anda perlu mencoba memperbaiki sejarah kredit Anda - tutup pinjaman lama.

Bagaimana cara mengajukan hipotek di Sberbank untuk apartemen? Dokumen apa yang dibutuhkan?

Untuk mengajukan hipotek, peminjam harus menyediakan satu set dokumen spesifik kepada bank. Perangkat standar meliputi makalah-makalah berikut:

  • Aplikasi (online atau tulisan tangan)
  • paspor sipil peminjam, serta semua peminjam bersama,
  • GILA,
  • TIN
  • dokumen untuk real estat yang dijamin (kontrak penjualan atau lainnya, mengkonfirmasi fakta kepemilikan real estat),
  • dokumen yang mengkonfirmasi pendapatan peminjam - sertifikat 2 -NDFL atau dalam bentuk Bank,
  • dokumen yang mengkonfirmasi pekerjaan peminjam - buku kerja atau kontrak kerja, sertifikat dari tempat kerja tentang posisi karyawan dan pengalamannya.

Selain dokumen-dokumen ini, bank dapat meminta sekuritas tambahan tergantung pada program hipotek:

  • "Hipotek dengan dukungan negara untuk keluarga dengan anak-anak" - sertifikat kelahiran anak (semua anak), pernikahan.
  • "Hipotek plus modal bersalin" - gelaran sertifikat. modal, sertifikat dari Dana Pensiun pada saldo uang di akun.
  • "Hipotek militer" - sertifikat hak peserta dalam sistem akumulatif-hipotek perumahan bagi personel militer untuk menerima pinjaman perumahan yang ditargetkan.

Apakah mungkin untuk menunda hipotek di Sberbank?

Seorang klien dapat memperhitungkan penangguhan hipotek yang diambil hanya jika ia telah memberikan bukti dokumenter mengapa ia tidak dapat membayar hipotek saat ini.

Untuk mendapatkan penundaan, peminjam harus menulis pernyataan kepada bank, di mana alasan penundaan harus ditunjukkan, misalnya, kelahiran anak kedua.

Bank dapat menyetujui penangguhan hanya dalam kasus berikut:

  • jika peminjam cuti hamil,
  • dia direkrut menjadi tentara,
  • dia kehilangan pekerjaannya
  • upahnya tertunda
  • peminjam telah kehilangan pencari nafkah,
  • seorang anak lahir di keluarganya.

Jika bank membuat keputusan positif tentang penundaan, maka itu mengubah ketentuan perjanjian hipotek - mengurangi jumlah pembayaran bulanan, menambah panjang jangka waktu pinjaman.

Selain itu, penundaan diberikan untuk jangka waktu hingga 1-3 tahun, tergantung pada alasan kebangkrutan klien. Namun, penundaan tidak membebaskan klien dari membayar bunga atas kontrak.

Apa yang harus menjadi gaji untuk mengambil hipotek di Sberbank?

Tidak ada yang akan menyebut Anda sosok tertentu. Itu semua tergantung pada jenis properti yang peminjam rencanakan untuk mengambil hipotek.

Jika dia ingin membeli apartemen senilai 50 juta rubel dengan gaji 30 ribu rubel, maka aplikasi tidak akan disetujui. Anda perlu memahami bahwa biaya kewajiban hipotek tidak boleh melebihi 40-50% dari gaji resminya.

Harap dicatat bahwa kami hanya berbicara tentang pendapatan yang ditunjukkan dalam sertifikat 2-pajak penghasilan pribadi atau dalam sertifikat dalam bentuk Bank. Jika seseorang tidak dapat mengkonfirmasi penghasilannya (misalnya, ia tidak dipekerjakan secara resmi), maka Sberbank akan menolak untuk memberikan hipotek kepadanya.

Jika tidak ada gaji yang cukup untuk mengambil hipotek, Anda dapat memeriksa dengan karyawan bank apakah ia akan memperhitungkan penghasilan tambahan peminjam: misalnya, bunga dari setoran, ketersediaan sekuritas, uang dari menyewa apartemen, dari menggabungkan pekerjaan, dll.

Berapa banyak yang Anda perlukan untuk mendapatkan hipotek di Sberbank?

Untuk banyak program hipotek, pengalaman kerja peminjam untuk mendapatkan hipotek adalah:

  • setidaknya 6 bulan di tempat kerja terakhir,
  • tidak kurang dari 1 tahun dalam 5 tahun terakhir.

Namun, ada pengecualian untuk aturan ini. Jadi, jika klien Sberbank menerima gaji pada kartu bank ini, maka hanya aturan pertama yang berlaku baginya - ia dapat mengambil hipotek jika ia bekerja setidaknya selama enam bulan di tempat kerja terakhirnya.

Alasan penolakan untuk menerbitkan hipotek di Sberbank

Cari tahu alasan penolakan untuk mengeluarkan hipotek tidak akan berhasil. Ini adalah informasi rahasia, sehingga pegawai bank tidak mengungkapkannya. Oleh karena itu, calon peminjam harus hati-hati mempelajari semua aturan, mengamati kondisi yang diperlukan agar permohonannya disetujui.

Paling sering, Sberbank menolak untuk mengeluarkan hipotek untuk pembelian perumahan karena alasan berikut:

  • sejarah kredit buruk
  • informasi yang tidak akurat dalam dokumen yang diserahkan ke bank (misalnya, sertifikat 2 –NDFL tidak sesuai dengan kenyataan),
  • pinjaman luar biasa lainnya
  • pendapatan peminjam yang tidak mencukupi,
  • ketidakpatuhan dengan persyaratan dasar - misalnya, seseorang tidak sesuai dengan kerangka usia.

Sberbank menawarkan pelanggannya sejumlah besar program hipotek yang cocok untuk membeli gedung baru, apartemen di pasar sekunder, rumah dan bahkan garasi.. Untuk setiap klien, bank telah mengembangkan program individual. Sebelum mengambil hipotek di Sberbank, Anda perlu membaca ketentuan ketentuannya.

Jika peminjam senang dengan semuanya, maka ia mengirim aplikasi, mengumpulkan dokumen, mencari perumahan, setuju dengan penjual, memberikan dokumen real estat ke bank, menyusun kontrak penjualan, mendaftarkan hak properti ke real estat, menyusun asuransi, dan hanya kemudian menandatangani perjanjian hipotek.

Jika klien memiliki riwayat kredit yang positif, pekerjaan yang stabil dengan pendapatan yang baik, dan ada jaminan, maka ia memiliki peluang lebih tinggi untuk mendapatkan persetujuan dari aplikasi hipotek.

Jika klien tidak dapat mengkonfirmasi pendapatannya, ia memiliki sejarah kredit negatif, tidak ada peminjam bersama, maka bank akan menolak untuk mengeluarkan hipotek kepadanya.

Tonton videonya: Cp terbaru : abdoll lagi-lagi bingung dengan kitab mereka sendiri (Agustus 2020).

Pin
Send
Share
Send
Send